What is Mudra Loan Yojana मुद्रा Loan योजना क्या है?  

What is Mudra Loan Yojana मुद्रा Loan योजना क्या है?

विवरण

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। यह योजना गैर-कृषि क्षेत्र में विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्रों में लगे आय पैदा करने वाले सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक के सूक्ष्म ऋण/लोन की सुविधा प्रदान करती है, जिसमें कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ जैसे मुर्गी पालन, डेयरी, मधुमक्खी पालन आदि शामिल हैं। यह योजना सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा सूक्ष्म और लघु संस्थाओं की गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र की आय पैदा करने वाली गतिविधियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

इन सूक्ष्म एवं लघु संस्थाओं में लाखों स्वामित्व/साझेदारी फर्में शामिल हैं, जो लघु विनिर्माण इकाइयां, सेवा क्षेत्र इकाइयां, दुकानदार, फल/सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, खाद्य-सेवा इकाइयां, मरम्मत की दुकानें, मशीन ऑपरेटर, लघु उद्योग, कारीगर, खाद्य प्रसंस्करणकर्ता और अन्य के रूप में काम कर रही हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत ऋण पात्र सदस्य ऋण संस्थाओं (एमएलआई) के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• निजी क्षेत्र के बैंक
• राज्य संचालित सहकारी बैंक
• क्षेत्रीय क्षेत्र से ग्रामीण बैंक
• सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)
• गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी)
• लघु वित्त बैंक (एसएफबी)
• मुद्रा लिमिटेड द्वारा सदस्य वित्तीय संस्थाओं के रूप में अनुमोदित अन्य वित्तीय मध्यस्थ

ब्याज दर

सदस्य ऋणदाता संस्थाओं द्वारा समय-समय पर भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार ब्याज दरें घोषित की जाती हैं, जिसके आधार पर लागू ब्याज दर निर्धारित की जाती है।

अग्रिम शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क

बैंक अपने आंतरिक दिशा-निर्देशों के अनुसार अग्रिम शुल्क वसूलने पर विचार कर सकते हैं। शिशु ऋण (50,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करने वाले) के लिए अग्रिम शुल्क/प्रसंस्करण शुल्क अधिकांश बैंकों द्वारा माफ कर दिया जाता है।

टिप्पणी :

मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए मुद्रा द्वारा कोई एजेंट या बिचौलिया नियुक्त नहीं किया जाता है। उधारकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे मुद्रा/पीएमएमवाई के एजेंट/सुविधाकर्ता के रूप में खुद को पेश करने वाले व्यक्तियों से दूर रहें।

फ़ायदे

लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की वृद्धि/विकास के चरण और वित्तपोषण आवश्यकताओं को दर्शाने के लिए योजना को तीन श्रेणियों ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है।

• शिशु: 50,000/- रुपये तक के ऋण को कवर करता है।

• किशोर: 50,000/- रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।
• तरुण: 5 लाख रुपये से अधिक और 10 लाख रुपये तक के ऋण को कवर करता है।

पात्रता

पात्र उधारकर्ता

• व्यक्तियों
• स्वामित्व संबंधी चिंता.
• साझेदारी फर्म.
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनी।
• सार्वजनिक संगठन।
• कोई अन्य कानूनी प्रपत्र।

नोट 01: आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए और उसका क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड संतोषजनक होना चाहिए।

नोट 02: व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को प्रस्तावित गतिविधि करने के लिए आवश्यक कौशल/अनुभव/ज्ञान रखने की आवश्यकता हो सकती है।

नोट 03: शैक्षिक योग्यता की आवश्यकता, यदि कोई हो, प्रस्तावित गतिविधि की प्रकृति और उसकी आवश्यकता के आधार पर आंकी जाती है।

आवेदन प्रक्रिया

ऑनलाइन

नामांकन प्रक्रिया के लिए पूर्व-आवश्यकताएं निम्नलिखित हैं:

• पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट आकार का फोटो
• आवेदक का हस्ताक्षर
• व्यावसायिक उद्यमों की पहचान / पते का प्रमाण

चरण 01: पीएम मुद्रा पर जाएंआधिकारिक वेबसाइटऔर
उसके बाद चयन करेंउद्यमीमित्र पोर्टल

चरण 02: मुद्रा ऋण “अभी आवेदन करें” पर क्लिक करें

चरण 03: निम्न में से एक का चयन करें: नया उद्यमी/मौजूदा उद्यमी/स्व-नियोजित पेशेवर

चरण 04: फिर आवेदक का नाम, ईमेल और मोबाइल नंबर भरें और ओटीपी जनरेट करें

सफल पंजीकरण के बाद

चरण 01 : व्यक्तिगत विवरण और व्यावसायिक विवरण भरें।

चरण 02: यदि परियोजना प्रस्ताव आदि तैयार करने के लिए किसी सहायता की आवश्यकता हो तो हैंड-होल्डिंग एजेंसियों का चयन करें, अन्यथा “ऋण आवेदन केंद्र” पर क्लिक करें और आवेदन करें।

चरण 03: आवश्यक ऋण की श्रेणी चुनें – मुद्रा शिशु / मुद्रा किशोर / मुद्रा तरुण।

चरण 04: इसके बाद आवेदक को व्यवसाय की जानकारी जैसे व्यवसाय का नाम, व्यवसायिक गतिविधि आदि भरनी होगी और उद्योग का प्रकार जैसे विनिर्माण, सेवा, व्यापार या कृषि से संबद्ध गतिविधियों का चयन करना होगा।

चरण 05: अन्य जानकारी भरें जैसे मालिक का विवरण, मौजूदा बैंकिंग/क्रेडिट सुविधाएं, प्रस्तावित क्रेडिट सुविधाएं, भविष्य के अनुमान और पसंदीदा ऋणदाता।

चरण 06: सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें जैसे आईडी प्रमाण, पता प्रमाण, आवेदक फोटो, आवेदक हस्ताक्षर, पहचान का प्रमाण / व्यवसाय उद्यम का पता, आदि।

चरण 07: आवेदन जमा होने के बाद, एक आवेदन संख्या उत्पन्न होगी जिसे भविष्य के संदर्भ के लिए रखना होगा।

 

आवश्यक दस्तावेज़

शिशु ऋण के लिए

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट / सरकारी प्राधिकारी द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र आदि की स्व-सत्यापित प्रति।

• निवास का प्रमाण: नवीनतम टेलीफोन बिल / बिजली बिल / संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं) / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / व्यक्ति / मालिक / साझेदार का पासपोर्ट / बैंक पासबुक या बैंक अधिकारियों द्वारा सत्यापित नवीनतम खाता विवरण / निवास प्रमाण पत्र / सरकारी प्राधिकरण / स्थानीय पंचायत / नगर पालिका आदि द्वारा जारी प्रमाण पत्र।
• आवेदक का नवीनतम रंगीन फोटोग्राफ (2 प्रतियां) जो 6 माह से अधिक पुराना न हो।
• खरीदी जाने वाली मशीनरी/अन्य वस्तुओं का कोटेशन।
• आपूर्तिकर्ता का नाम/मशीनरी का विवरण/मशीनरी और/या खरीदी जाने वाली वस्तुओं की कीमत।
• व्यवसाय उद्यम की पहचान/पता का प्रमाण – स्वामित्व, व्यवसाय इकाई के पते की पहचान, यदि कोई हो, से संबंधित प्रासंगिक लाइसेंस/पंजीकरण प्रमाणपत्र/अन्य दस्तावेजों की प्रतियां।

किशोर और तरुण ऋण के लिए

• पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / आधार कार्ड / पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रति।
• निवास का प्रमाण – नवीनतम टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद (2 महीने से अधिक पुरानी नहीं), मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड और मालिक/भागीदारों/निदेशकों का पासपोर्ट।
• आवेदक का नवीनतम रंगीन फोटोग्राफ (2 प्रतियां) जो 6 माह से अधिक पुराना न हो।
• व्यवसाय उद्यम की पहचान/पता का प्रमाण – व्यवसाय इकाई के स्वामित्व, पहचान और पते से संबंधित प्रासंगिक लाइसेंस/पंजीकरण प्रमाण पत्र/अन्य दस्तावेजों की प्रतियां।
• आवेदक किसी भी बैंक/वित्तीय संस्थान का डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।

• मौजूदा बैंकर से खातों का विवरण (पिछले छह माह का), यदि कोई हो।
• आयकर/बिक्री कर रिटर्न आदि के साथ इकाइयों की पिछले दो वर्षों की बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में एक वर्ष के लिए और सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट (2 लाख रुपये और उससे अधिक के सभी मामलों के लिए लागू)।

1. चालू वित्तीय वर्ष के दौरान आवेदन प्रस्तुत करने की तिथि तक की गई बिक्री।
2. परियोजना रिपोर्ट (प्रस्तावित परियोजना के लिए) जिसमें तकनीकी एवं आर्थिक व्यवहार्यता का विवरण शामिल हो।
3. कंपनी का ज्ञापन और संस्था के नियम/भागीदारों का साझेदारी विलेख आदि।
4. तीसरे पक्ष की गारंटी के अभाव में, निवल संपत्ति जानने के लिए निदेशकों और भागीदारों सहित उधारकर्ता से परिसंपत्ति और देयता विवरण मांगा जा सकता है।

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